ライフプランの総復習と計算演習

1. 計算は、制度選びと数字の処理を分ける

総合問題では、見つけた数字をすぐ計算してはいけません。「誰の・どの制度について・何を求める問題か」を先に整理し、必要な数字だけを選びます。

たとえば医療費100万円の問題で、100万円が10割の総医療費なのか、窓口の自己負担なのかで使い方が違います。年金も、報酬比例部分と基礎年金を含む総額は違います。計算を始める前に、どの数字かを一言で言えるようにしましょう。

2. 共通事例：中村家の家計を読む

ここからは、第1章で学んだ内容を1つの家計事例でつなぎます。まず中村家の収入・支出・資産・今後の予定を読み、どの数字をどの判断に使うか整理します。

教育不足は600−200＝400万円。利息なしで10年積み立てるなら年40万円。年間黒字60万円のうち40万円を教育へ回すと、ほかの目的へ回せる黒字は年20万円です。積立を支出として数えるかどうかも表の作り方に合わせます。

収入を税・社会保険料控除後の手取額へそろえ、年間の支出を差し引いた架空例です。

3. 6つの係数を、問いの言い換えで選ぶ

6つの係数は、名前を丸暗記するより、問題文を「お金の出発点と到着点」へ言い換えると選びやすくなります。

「いくら用意する？」だけでは、元手なのか毎年の積立額なのかが曖昧です。一括・毎年同額・いつの金額かへ言い換えます。係数表が与えられた問題では、表に指定された利率と回数、入出金時期を使います。

4. 社会保険は、原因・状態・家族の条件で選ぶ

社会保険の問題は、制度名の暗記だけでは解けません。何が起きたか、本人がどの状態か、家族・年齢の条件は何かを確認し、対象制度を選びます。

5. 家計の計画は、悪い条件でも試す

家計の計画は、平常時に黒字になるだけでは不十分です。収入減や支出増が起きても、必要な生活資金や積立を維持できるかを試します。

支出を30万円減らしても、教育用の年40万円には年10万円不足。予算・進路・時期・追加収入・資金の配分などを再検討します。「高利回りで運用すれば解決」と断定して、不足を隠してはいけません。借入や運用は、返済・損失のリスクも含めた選択肢です。

住宅ローンも同様です。金利上昇や退職後の収入減を想定し、返せるかを確認します。元金を返すほど負債は減りますが、手元の現金も減るので、繰上返済だけを優先するのではなく生活用資金とのバランスも見ます。

6. 次の章へ進む前の確認

第1章で学んだ内容は、第2章以降の保険・金融・税金を理解する土台です。用語を見たことがあるだけでなく、自分の言葉で説明できるかを最後に確認します。

• 家計の収入が額面か手取りかを説明できる。
• 年間収支と純資産を別々に計算できる。
• 6係数をお金の向きで選べる。
• 医療・介護・雇用・労災・年金の役割を区別できる。
• 老齢年金の資格・金額・開始時期の条件を説明できる。
• 住宅・教育・老後の同じ貯蓄を重複させない。

次の第2章では民間保険を学びます。先に公的な給付を把握してから、家族に不足する保障を考える順序が大切です。この章の問題が解けたら、本番形式の学科・選んだ実技でも、資料を読む練習を追加してください。

練習問題

問題に必要な条件・数値は、各問の中にすべて記載しています。計算問題は電卓を使って構いません。いずれも本サイトのオリジナル問題です。

この講義のまとめ

• 計算の前に、対象者・制度の時点・問われる部分を確認。
• 年／月、万円／円、％／小数をそろえる。
• 資料に「含む」と書かれた金額を二重に足さない。
• 係数はお金の向き、社会保険は原因と条件で選ぶ。
• 計画の前提が変わったら、家計表と対策も更新する。